1、資金投向要清楚，合理分配才能避免風(fēng)險

理財產(chǎn)品募集的資金投向直接與產(chǎn)品的收益和風(fēng)險掛鉤。一般而言，投資者通過產(chǎn)品名稱很容易識別該產(chǎn)品的資金投向，如XX白酒精選（投向白酒類股票）、XX股債雙贏（投向股票和債券）等。如果資金投向?yàn)殂y行存款、國債、公司債、央票等貨幣市場，風(fēng)險就低；如果是股票、股權(quán)、對沖基金等，則風(fēng)險偏高。

通常，投資者可以在理財產(chǎn)品，尤其是基金公布的募集說明書或定期報告上看到資金投向、比例甚至具體的投資產(chǎn)品。投資者可以選擇自己看好的板塊，合理分配資金比例進(jìn)行組合投資。清楚自己投資資金的去向，才能做到心中有數(shù)。

2、注意產(chǎn)品風(fēng)險評級，防止資金損失

某些不正規(guī)的理財產(chǎn)品風(fēng)險評級都是“自助”評定的，并非是第三方機(jī)構(gòu)，沒有權(quán)威性。更有甚者，銀監(jiān)會明確要求必須進(jìn)行的投資者風(fēng)險測評，不少機(jī)構(gòu)也只是走走過場。

在理財產(chǎn)品的合同或協(xié)議書上，都會有相關(guān)的風(fēng)險評級或提示。投資者應(yīng)該根據(jù)自己的風(fēng)險偏好選擇適合的產(chǎn)品，同時更要確認(rèn)產(chǎn)品發(fā)行機(jī)構(gòu)的資質(zhì)是否正規(guī)，另外，如果投資經(jīng)理沒有主動做出風(fēng)險提示或評估時，應(yīng)該提高警惕，防止資金損失。

3、收益率排名不可輕信，“周期套利”效果更佳

了解互聯(lián)網(wǎng)金融的投資者應(yīng)該都知道，打開理財產(chǎn)品官網(wǎng)，收益率最高的產(chǎn)品通常會被置頂或排名靠前，但這些產(chǎn)品并不一定就適合。收益率曲線蹭蹭蹭往上走的產(chǎn)品往往會通過調(diào)整不同的周期，讓收益率線變得更加“好看”。如某類產(chǎn)品1-5月收益率一直在上升，但5-6月卻小幅下降了一些，6-12月表現(xiàn)平平。這樣一來，給投資者展現(xiàn)1-5月份或1-6月份的收益率比1-12月份的收益率的效果會好很多。

投資者需要仔細(xì)查看每一時期該產(chǎn)品的收益率情況。通常來講，偏股型理財產(chǎn)品的走勢與A股相似，偏債型的則與債券走勢相似。有經(jīng)驗(yàn)的投資者甚至可以在不同周期購買不同的理財產(chǎn)品，達(dá)到“周期套利”的效果。

4、小心隱形“霸王條款”，產(chǎn)品條款需要仔細(xì)瀏覽

有些理財產(chǎn)品協(xié)議書會注明—XX有權(quán)無條件暫停本理財產(chǎn)品申購請求；XX有權(quán)根據(jù)自身判斷，適當(dāng)調(diào)整資金投向等類似這種的霸王條款，把決定權(quán)牢牢掌握在機(jī)構(gòu)手中。

大部分投資協(xié)議或合同都屬于格式條款（合同），通常是由理財產(chǎn)品發(fā)行或銷售機(jī)構(gòu)提前擬定好的，投資者沒有修改的余地。不過，這些所謂的“霸王條款”或免責(zé)條款在極少數(shù)情況下才會觸發(fā)。在觸發(fā)的同時，機(jī)構(gòu)也會遭受一定的損失。