三點之前買入基金，當天上漲和用戶是有關系的。因為價格漲了，浮動盈虧就是盈利的。然后，當天不能賣，要下個交易日才能賣，以后賣出的價格才決定了真正的盈虧是多少。購買基金時的成本，交易日購買基金的，在下午3點以前購入的，按照基金當日的凈值算。

基金單位凈值，是指當前的基金總凈資產除以基金總份額。其計算公式為：基金單位凈值=總凈資產/基金份額?；饐挝粌糁导疵糠莼饐挝坏膬糍Y產價值，等于基金的總資產減去總負債后的余額再除以基金全部發(fā)行的單位份額總數。開放式基金的申購和贖回都以這個價格進行。

封閉式基金的交易價格是買賣行為發(fā)生時已確知的市場價格；與此不同，開放式基金的基金單位交易價格則取決于申購、贖回行為發(fā)生時尚未確知（但當日收市后即可計算并于下一交易日公告）的單位基金資產凈值。開放式基金的單位總數每天都不同，必須在當日交易截止后進行統(tǒng)計,并與當日基金資產凈值相除得出當日的單位資產凈值，以此作為投資者申購贖回的依據。

基金的申購和贖回每天都會發(fā)生，所以作為交易依據的基金單位資產凈值必須在每天的收市后進行計算，并于次日公布。上市股票和債券按照計算日的收市價計算，該日無交易的，按照最近一個交易日的收市價計算。未上市的股票以其成本價計算。未上市國債及未到期定期存款，以本金加計至估值日的應計利息額計算。